voda schreef op 10 april 2013 16:19:
Commissie huizenprijzen: combineer hypotheek en pensioen
AMSTERDAM (Dow Jones)--Het is de vraag of hypotheken wel binnen dertig jaar moeten worden afgelost, als Nederlanders hun kapitaalopbouw meer in samenhang met hun pensioen mogen bekijken. Dat is een van de conclusies uit het rapport dat de Commissie Huizenprijzen woensdag presenteerde aan de Tweede Kamer.
De commissie suggereert om huiseigenaren aan begin van de wooncarriere een deel van hun pensioeninleg in de woning te laten investeren. Omgekeerd zou men de aflossing van de woning meer als pensioen kunnen gaan gebruiken. Ook zouden de woonlasten over een langere periode van bijvoorbeeld veertig jaar kunnen worden gespreid.
De commissie wil een jaarlijks debat over de ontwikkeling van de huizenprijzen, om zeepbellen op de woningmarkt in de toekomst te voorkomen.
Ook pleit de commissie voor nieuwe verdienmodellen in de woningmarkt, waar alle partijen een deel van het verlies moeten nemen, nadat zij sterk van de prijsstijgingen hebben geprofiteerd. De commissie doet daarnaast de aanbeveling om maximale waarden vast te stellen voor de loan to income-ratio en de loan to value-ratio. Deze grenzen zouden moeten worden bewaakt door de Autoriteit Financiele Markten (AFM). Aan de andere kant zou in tijden van prijsdalingen de kredietverlening ook kunnen worden verruimd door de overheid, zoals in het Canadese model.
Er moet bovendien meer concurrentie komen op de hypotheekmarkt en meer transparantie over de opbouw van de hypotheekrente. In het algemeen moet de positie van de consument meer worden versterkt.
De explosie van de huizenprijzen tussen 1995 en 2008 was een 'zeepbel', die vooral werd veroorzaakt doordat huizenkopers veel meer geld konden lenen bij de bank. Daarbij namen zowel de hypotheekverstrekkers als de huizenkopers bovenmatige risico's, concludeert het rapport.
De overheid had volgens de commissie meer kunnen doen om de overmatige prijsstijging af te remmen, bijvoorbeeld door de hypotheekrenteaftrek meer te beperken of door grenzen te stellen aan de leencapaciteit van consumenten.
Als belangrijkste reden voor de hogere huizenprijzen noemt de commissie de daling van de rente op de kapitaalmarkten in de jaren negentig van de vorige eeuw. Daardoor daalde ook de hypotheekrente sterk, waardoor mensen veel meer konden lenen.
De ruime hypotheekrenteaftrek joeg de huizenprijzen verder op, door middel van innovatieve hypotheekproducten die gericht waren op maximaal fiscaal voordeel, waaronder aflossingsvrije en beleggingshypotheken.
Door Archie van Riemsdijk; Dow Jones Nieuwsdienst, +31-20-5715200 ;
amsterdam@dowjones.com