rood blauwe elepsis logo Belegger.nl
Uitgebreid zoeken

Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

Corné van Zeijl - AOW met Corné

67 Posts
Pagina: 1 2 3 4 »» | Laatste | Omlaag ↓
  3. [verwijderd] 13 december 2007 11:52

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Dit is echt de grootste nietsnut column die ik ooit gelezen hebt. Eerst komt er een verhaal over zelf AOW fondsje opzetten met staatsobligaties ervolgens denk je: nu komt de constructie tegen inflatie, maar die komt niet. Het artikel sluit af met de conclusie dat Corne in het eerste stuk onzin heeft zitten uitkramen. Zeg dan niks.

  5. [verwijderd] 13 december 2007 12:00

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Waarom zet je je je geld niet op een leevnsloopregeling van Delta Lloyd of een andere aanbieder van de leevnsloop. 4,3% rente plus mogelijkheden om eventueel te beleggen als het wat beter gaat en pas na afloop loonbelasting betalen (die meestal lager ligt).

    Je ontvangt overigens de rente over een deel van je bruto loon.

    Dat lijkt mij al zo wie zo beter dan een staatsobligatie!
    Groetjes Dirk
  6. [verwijderd] 13 december 2007 12:10

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    Pegasuspaard schreef:

    Waarom zet je je je geld niet op een leevnsloopregeling van Delta Lloyd of een andere aanbieder van de leevnsloop. 4,3% rente plus mogelijkheden om eventueel te beleggen als het wat beter gaat en pas na afloop loonbelasting betalen (die meestal lager ligt).

    Je ontvangt overigens de rente over een deel van je bruto loon.

    Dat lijkt mij al zo wie zo beter dan een staatsobligatie!
    Groetjes Dirk

    Ik neem aan dat die 4.3% variabel is, terwijl 4% op staats vast is. Verder is het timen van de markt (switchen sparen -> beleggen) moeilijk. Meestal wordt er te laat ingestapt en niet op het dieptepunt.
  10. forum rang 7 handyman6 13 december 2007 12:37

    • handyman6

      Lid sinds: 22 okt 2004

      Laatste bezoek: 09 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 4855

      Gegeven: 13541

    •    Aantal posts: 21.594

    quote:

    AEXpessimist schreef:

    Obligaties?

    Heren, heren, het zijn gouden tijden!
    Zelfs hr Tostams overweegt in st.oblies te stappen .sinds 2 weken!-:))))...H6
  12. [verwijderd] 13 december 2007 12:50

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Beste Corne,

    Uitstekend om een bredere kijk op (mogelijke doelen van) beleggen te hebben.

    Naast de inflatie vergeet je evenwel een andere belangrijke faktor: belasting!
    Nu ben ik niet zo bekent met het nederlandse belastingsysteem, maar ik meende dat daar 30% belasting over een fictief rendement van 4% genomen wordt over je vermogen (oftewel 1.2% verdwijnt elk jaar)wat ca.3500 euro is (dus je netto AOW wordt dan 9000 euro/jaar.

    In duitsland wordt vanaf 2009 ca 25% ingehouden, dus een tamelijk vergelijkbaar resultaat.
  13. [verwijderd] 13 december 2007 13:34

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Als de angst op de beurzen nog even aanhoud dan koop ik straks voor een prikie mooie aandelen voor de lange termijn,dan mag je van mij die obligaties houden,geef die maar aan kees de kort dan maakt tie nog een beetje rendement
  14. [verwijderd] 13 december 2007 14:39

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    *josr* schreef:

    Ik neem aan dat die 4.3% variabel is, terwijl 4% op staats vast is.
    [/quote]
    Al voor het tweede jaar achtereen 4,3%. 't maar wat je vast noemt.

    [quote=*josr*]
    Verder is het timen van de markt (switchen sparen -> beleggen) moeilijk. Meestal wordt er te laat ingestapt en niet op het dieptepunt.
    Dat is een algemene uitdaging om het positief te brengen.
    Mvrgr Dirk
  15. georgemg 13 december 2007 16:12

    • georgemg

      Lid sinds: 25 aug 2006

      Laatste bezoek: 07 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 7

      Gegeven: 2

    •    Aantal posts: 47

    Verder vergeet Jos dat de meeste mensen niet eeuwig leven, dus dat je de spaarpot zelf mag opeten. Ik gun iedereen daarvoor 40 jaar de tijd, dan heb je als 65-jarige op dit moment nog maar € 220.000 nodig (met 4% en bij instapkoers van 89%). Nog afgezien van de tijd die je hebt tot je 65e, inflatie en belasting. Maar dat spreekt voor zich.
  17. zjozjefke 13 december 2007 16:41

    • zjozjefke

      Lid sinds: 30 apr 2005

      Laatste bezoek: 06 mrt 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 1

    •    Aantal posts: 5

    Op zich een leuke berekening, maar het is natuurlijk niet reëel maar financieel. Daarvoor ga ik terug naar mijn opa, die voor een groot deel onderhouden werd door zijn kinderen (daarom hadden ze er toendertijd zoveel)en die zich rot lachte toen de AOW werd ingevoerd door Drees, met de opmerking, hoe kan dat nou ik heb er nooit voor betaald!
  19. [verwijderd] 13 december 2007 18:22

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Even zitten rekenen naar aanleiding van stukje Corne.

    Wel schrikbarend hoe duur je pensioen is als je met 4% rendement en 1,2% belasting rekent (alhoewel bij pensioenvoorziening natuurlijk geen 1,2% belasting betaald hoeft te worden).

    Maar zelfs zonder die belasting, uitgaande van 35 jaar sparen en daarna 20 jaar leven van je pensioen en 4% rendement bij 2,5% inflatie. Moet je bijna 40% van je nettoloon opzij leggen om straks hetzelfde te krijgen...

    Kortom, je zult iets risicovoller moeten beleggen om een betaalbaar pensioen/aow bij elkaar te sparen. Uitgaande van 8% per jaar wordt het een meer draaglijke 12% (en 9% als je 70% laatstverdiende salaris wilt overhouden als pensioen).
  20. forum rang 6 marique 13 december 2007 18:58

    • marique

      Lid sinds: 16 okt 2002

      Laatste bezoek: 10 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 7506

      Gegeven: 355

    •    Aantal posts: 20.892

    quote:

    BJL schreef:

    Moet je bijna 40% van je nettoloon opzij leggen om straks hetzelfde te krijgen...
    Waarom niet van het brutoloon berekend?

    AOW van bruto loon is 18%
    Pensioen grofweg 20-25% (maar daarin zit een deel overl.risicoverz, wat iedereen gemakshalve maar vergeet), waarvan doorgaans minimaal de helft door de werkgever wordt betaald (wat ook iedereen liever vergeet).
    AOW/Pensioen samen dus zo'n 40% van het brutoloon, met nog de opmerking dat AOW-premie gemaximaliseerd is tot plm € 5.600 vanwege het maximimum premie-inkomen van plm € 31.000.
    Dus wie meer dan € 31.000 verdient gaat verhoudingsgewijs minder AOW-premie betalen maar meer IB. Maakt dus allemaal geen verschil.
    Sparen voor de oudedag is hoe dan ook, links- of rechtsom, via de staat of via dhz'en een dure bezigheid.

    vrgr
    marique
  21. [verwijderd] 13 december 2007 19:10

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    marique schreef:

    Sparen voor de oudedag is hoe dan ook, links- of rechtsom, via de staat of via dhz'en een dure bezigheid.
    Via de staat of via een pensioenfonds is sparen voor de oude dag aanzienlijk duurder dan zelf sparen/beleggen. Er zijn allerlei dure regelingen, zoals de levensloop, zie:

    www.iex.nl/forum/topic.asp?forum=23&t...
67 Posts
Pagina: 1 2 3 4 »» | Laatste |Omhoog ↑

Neem deel aan de discussie

Word nu gratis lid van Belegger.nl

Al abonnee? Log in

Direct naar Forum

Zoek alfabetisch op forum

  1. A
  2. B
  3. C
  4. D
  5. E
  6. F
  7. G
  8. H
  9. I
  10. J
  11. K
  12. L
  13. M
  14. N
  15. O
  16. P
  17. Q
  18. R
  19. S
  20. T
  21. U
  22. V
  23. W
  24. X
  25. Y
  26. Z
Forum # Topics # Posts
Aalberts 466 7.098
AB InBev 2 5.525
Abionyx Pharma 2 29
Ablynx 43 13.356
ABN AMRO 1.582 51.869
ABO-Group 1 22
Acacia Pharma 9 24.692
Accell Group 151 4.132
Accentis 2 267
Accsys Technologies 23 10.773
ACCSYS TECHNOLOGIES PLC 218 11.686
Ackermans & van Haaren 1 192
ADMA Biologics 1 34
Adomos 1 126
AdUX 2 457
Adyen 14 17.765
Aedifica 3 924
Aegon 3.258 322.962
AFC Ajax 538 7.088
Affimed NV 2 6.297
ageas 5.844 109.896
Agfa-Gevaert 14 2.051
Ahold 3.538 74.343
Air France - KLM 1.025 35.220
AIRBUS 1 12
Airspray 511 1.258
Akka Technologies 1 18
AkzoNobel 467 13.046
Alfen 16 25.022
Allfunds Group 4 1.510
Almunda Professionals (vh Novisource) 651 4.251
Alpha Pro Tech 1 17
Alphabet Inc. 1 406
Altice 106 51.198
Alumexx ((Voorheen Phelix (voorheen Inverko)) 8.486 114.826
AM 228 684
Amarin Corporation 1 133
Amerikaanse aandelen 3.837 243.503
AMG 971 134.011
AMS 3 73
Amsterdam Commodities 305 6.736
AMT Holding 199 7.047
Anavex Life Sciences Corp 2 491
Antonov 22.632 153.605
Aperam 92 15.027
Apollo Alternative Assets 1 17
Apple 5 384
Arcadis 252 8.787
Arcelor Mittal 2.034 320.851
Archos 1 1
Arcona Property Fund 1 286
arGEN-X 17 10.333
Aroundtown SA 1 220
Arrowhead Research 5 9.747
Ascencio 1 28
ASIT biotech 2 697
ASMI 4.108 39.445
ASML 1.766 108.753
ASR Nederland 21 4.502
ATAI Life Sciences 1 7
Atenor Group 1 521
Athlon Group 121 176
Atrium European Real Estate 2 199
Auplata 1 55
Avantium 32 13.690
Axsome Therapeutics 1 177
Azelis Group 1 66
Azerion 7 3.412