Vaak ervaren beleggers moeite om onderbouwde keuzes te maken als het gaat om hoe en waarin ze zullen beleggen. Je gaat namelijk risico nemen met het opgebouwde vermogen en je wilt graag dat je je financiële doelstellingen haalt. Ook als het gaat om fiscale aspecten of de regelgeving is het begrijpelijk dat u hier mogelijk niet helemaal in thuis bent als nieuwe belegger. Kortom, het is fijn als je hierin ondersteund wordt. Private banks bieden hierin een oplossing en in dit artikel vertellen we u alles wat u moet weten over beleggen bij een private bank.
Wat is een private bank?
Private banks zijn banken die vermogende personen en families helpen met het beheren van het geld en de beleggingen en advies geven over hun financiële mogelijkheden. Naast de producten die we gewend zijn van standaardbanken, biedt een private bank maatwerkoplossingen die precies zijn afgestemd op hun vermogende cliënten. Vaak kom je in aanmerking voor dienstverlening door een private bank als je beschikt over een vrij belegbaar vermogen van minimaal vijfhonderdduizend euro. (Bij InsingerGilissen bijvoorbeeld vanaf een miljoen euro.) Een private bank helpt met vermogensbeheer, maar ook met verschillende aspecten zoals het regelen van erfenissen, het verzorgen van belastingzaken en het structureren van uw inkomens- en vermogensstructuur. Bij dat laatste komt advies kijken van juristen of fiscalisten.
De beste private bank
De gepersonaliseerde diensten van de private bank gaan u helpen met het behalen van uw beleggingsdoelen. Wel is het belangrijk om in het achterhoofd te houden dat er kosten zijn gemoeid met de diensten van de private bank. Dit is eigenlijk niet zo vreemd en zien we terug bij alle private banken. Wel is het goed om te bekijken of de kosten in verhouding staan tot de geleverde diensten van de private bank en of dit bij u past. Vergelijk daarom de manier van werken van verschillende private banks en de kosten die daarbij komen kijken voor de beste private bank voor u.
Welke manieren van samenwerken met private banks zijn er?
Private banks hebben heel verschillende soorten cliënten, zoals bedrijven of vermogende families. En iedere cliënt is weer anders. Hier moeten private banks dus goed op letten en naast het bieden van goede adviezen ook een op maat gemaakte manier van samenwerken aanbieden. Toch kun je de manieren waarop een private bank samenwerkt met haar cliënten in verschillende delen opsplitsen. Neem beleggen. Cliënten kiezen er soms voor om hun vermogen bij de private bank in volledig vermogensbeheer te geven. De naam zegt het eigenlijk al, maar in dit geval krijgt de private bank volledige zeggenschap over het vermogen van de cliënt. Voor wie weinig tijd heeft voor het beheer van de portefeuille is dit een uitstekende keuze. Zo verspilt u niet veel van uw kostbare tijd en worden er toch goed uitgedachte keuzes gemaakt over het beleggen van het opgebouwde vermogen. Private banks bieden ook beleggingsadvies aan: dan doet de bank steeds voorstellen aan de cliënt die hier dan al of niet in meegaat en daar dan wel of niet een beursorder voor geeft. Op deze manier neemt de cliënt onderbouwde besluiten over het vermogen, terwijl zij of hij toch de touwtjes in handen houdt als het op belangrijke beslissingen aankomt. Zo kan de cliënt met behulp van strategisch advies en diepgaande marktanalyses het vermogen verder uitbreiden. Het vermogen hoeft niet alleen in traditionele beleggingsvormen gestopt te worden. Het kan bijvoorbeeld ook belegd worden in ‘private equity’ (niet-beursgenoteerde deelnemingen in bedrijven) of kunst.
Connectie met de persoonlijke adviseur
Vaak wordt een vaste, persoonlijke adviseur aan de cliënt gekoppeld die aanbevelingen doet over verschillende aspecten. Bij het kiezen van een private bank is het dan ook belangrijk om een idee te krijgen wie uw contactpersoon of persoonlijke adviseur wordt bij de private bank. Deze medewerker doet namelijk aanbevelingen over wat verstandig is om te doen met uw vermogen. En dan is het volledig begrijpelijk als u eerst een paar keer wilt afspreken met de persoon die dit gaat doen voordat u uw vermogen aan hem of haar toevertrouwt. Dit wordt de persoon van de private bank waarmee u het meeste contact gaat hebben. Een onderlinge vertrouwensrelatie is dus heel belangrijk hierin. Zorg ervoor dat uw persoonlijke adviseur verstand van zaken heeft en ervaring heeft op dit gebied. Vraag ook naar reviews van anderen die geholpen worden door deze persoonlijke adviseur en neem eventueel contact op met deze cliënten om echt een goed beeld te krijgen van de samenwerking.
Sparren over een breed scala aan onderwerpen
Uw persoonlijke adviseur moet een luisterend oor kunnen bieden. Wanneer het namelijk over grote bedragen gaat, is het fijn als u zich als cliënt van de private bank gehoord voelt. Vervolgens is expertise op het gebied van financieel advies het belangrijkste criterium; dit is immers waarom u in eerste instantie hulp wilde van een private bank. Behalve voor vermogensbeheer kunt u bij een private bank ook terecht voor zaken als financiële planning, estate planning, kredietverlening, administratieve ondersteuning en een giftenstrategie. Het is fijn als u hier met uw private banker over kunt sparren. En als u wilt beleggen of investeren op het gebied van duurzame projecten is het zaak dat u dit aangeeft, voordat uw persoonlijke adviseur zich gaat oriënteren op beleggingen die voor u aantrekkelijk kunnen zijn.